“Assegurances gestionades a les empreses”:
INDEX
A - CONSIDERACIONS GENERALS PER A LA GERÈNCIA DE RISCOS
Sinistre freqüència
Sinistre de mitjana intensitat
Sinistre catastròfic
Pèrdua màxima possible
Conclusió
B - COBERTURAS D’ASSEGURANCES GENERALS PER A TOTES LES EMPRESES
1. ASSEGURANÇA DE DANYS MATERIALS
1.1 CONCEPTE ASSEGURANÇA DE DANYS MATERIALS
1.1.1 Cobertura de danys
1.1.2 Cobertura de Pèrdua de Beneficis
1.1.3 Cobertura de robatori
2. ASSEGURANÇA DE RESPONSABILITAT CIVIL
2.1 CONCEPTE ASSEGURANÇA DE RESPONSABILITAT CIVIL
2.1.1 RC d'Explotació.
2.1.2 RC Patronal
2.1.3 RC de Productes
3. ASSEGURANÇA DE TRANSPORT
3.1 CONCEPTE ASSEGURANÇA DE TRANSPORTS DE MERCANCIES
4. ASSEGURANCES DE CRÈDIT
4.1 CONCEPTE ASSEGURANÇA DE CRÈDIT
4.1.1 Cobertura Tradicional
4.1.2 Cobertura Excés de Pèrdua
5 ASSEGURANCES PERSONALS
5.1 CONCEPTE ASSEGURANCES PERSONALS
5.1.1 Assegurances d'accidents
5.1.2 Assegurances de vida
5.1.3 Assegurances d'Estalvi / Vida i Pensions
5.1.4 Assegurances de salut
5.1.5 Assegurances de Prejubilació
C - ASSEGURANCES DE COBERTURES ESPECIALITZADES
1. ASSEGURANÇA DE RC CONTAMINACIÓ MEDIAMBIENTAL
2. CONCEPTE ASSEGURANÇA RC PROFESIONAL
2.1 Assegurança de RC de Consellers, Administradors i Directius
2.2 Assegurances RC Professional altres professions
3. ASSEGURANÇA DE CONTAMINACIÓ ACCIDENTAL I MANIPULACIÓ MALICIOSA DE PRODUCTE
3.1 CONCEPTE ASSEGURANÇA DE CONTAMINACIÓ ACCIDENTAL I MANIPULACIÓ MALICIOSA DE PRODUCTE
4. ASSEGURANÇA D’INFIDELITAT I FRAU INFORMÀTIC
5. ASSEGURANÇA DE CONTINGÈNCIES EN FUSIONS I ADQUISICIONS
6. ASSEGURANÇA DE RISC POLÍTIC
6.1 CONCEPTE I AUDITORIA ASSEGURANÇA DE RISC POLÍTIC
6.1.1 Confiscació Expropiació i Nacionalització inversions
6.1.2 Inconvertibilitat de Divises
6.1.3 Abandonament forçós per rebel•lió, vagues, tumults, conspiracions o guerra
7. ASSEGURANCES DE SITUACIONS DE CRISI:
7.1 Segrest
7.2 Extorsió
7.3 Detenció il·legal
8. ASSEGURANCES PER A LA CONSTRUCCIÓ
8.1 Tot Risc Construcció
8.2 Assegurança RC constructor i promotor
8.3 RC Desenal
8.4 Caució davant l’administració
8.5 Afiançament
9. ASSEGURANCES PER A CONTINGÈNCIES:
9.1 Cancelació d'Espectacles
9.2 Assegurances de riscos climàtics com falta de neu
9.3 Hole in one
A – CONSIDERACIONS GENERALS PER A LA GERÈNCIA DE RISCOS
Existeixen tres tipus de sinistres:
Sinistre freqüència: Petits sinistres que tenen lloc de forma previsible cada any.
Sinistre de mitjana intensitat: Aquell sinistre que pot afectar al compte d’explotació de l’empresa però que a nivell de grup és assumible.
Sinistre catastròfic: Aquell que pot atemptar contra la continuïtat de l’empresa i afecta als resultats del grup de forma considerable.
Des del punt de vista Gerència de Riscos els sinistres freqüència no s’han d’assegurar ja que impliquen molt treball d’administració en les pròpies Companyies del grup (seguiment de sinistres, aportació de documentació, atenció a perits,...). La freqüència sempre està en el preu de la prima a pagar i serveix per a pagar corretatges d’assegurances, perits i despeses d’estructura de les Asseguradores. Per a evitar sobrecosts en assegurances, son aconsellables les franquícies en la pòlissa “fronting” acord amb la realitat del risc per a rebaixar primes.
Els sinistres de mitjana intensitat per a una Empresa individual han d’estar assegurats. Si es disposa de reasseguradora captiva, aquests riscos son reassegurats pel propi grup en la captiva.
Els sinistres catastròfics: Han d’estar sempre assegurats
Establir què és un sinistre Catastròfic depèn de la dimensió, patrimoni, dispersió d’activitat i compte de resultats del grup.
El preu de la prima d’assegurança està compost per:
60% - Cobertura dels sinistres freqüència. La Companyia paga la prima i l’Assegurador retorna la meitat d’aquest import en concepte de petits sinistres, l’altra meitat cobreix despeses pericials, estructura departament de sinistres de l’Asseguradora i corretatges de la Correduria d’Assegurances.
30% - Sinistres de mitjana intensitat. Són auto-assegurables amb tàcniques de reaassegurança en captiva i/o programes alternatius a la transferència de riscos (ART).
10% - Sinistres Catastròfics. A cedir al mercat professional d’assegurances.
B- COBERTURAS D’ASSEGURANCES GENERALS PER A TOTES LES EMPRESES
1. ASSEGURANÇA DE DANYS MATERIALS
1.1- CONCEPTE ASSEGURANÇA DE DANYS MATERIALS
1.1.1 Cobertura de danys
Directes: Danys materials als Actius tangibles de l’empresa o pèrdua dels mateixos.
El desglòs dels actius tangibles que fa el sector Assegurador es:
Continent: Edificis
Contingut: Instal•lacions i maquinària
Existències: Fixes i flotants
Existeixen tres nivells de cobertura:
Riscos Nominats: La pòlissa estableix una sèrie de danys coberts, nominats en pòlissa, com incendi, raig, explosió, danys per aigua, actes vandàlics, .....
Tot risc danys: La pòlissa cobreix qualsevol fenomen accidental que produeixi danys als actius de la empresa amb excepció de les exclusions. El cost de la cobertura acostuma a ser similar a la de riscos nominats però estableix franquícies superiors. Aconsellable per a empreses amb més de € 6.000.000 de capital a assegurar.
Avaria de maquinària: La pòlissa cobreix el mateix que en “tot risc danys” però també avaries internes en el cas de maquinària, que es produeixin de forma accidental. El cost de la cobertura acostuma a ser 3 vegades la de Tot risc.
Exemple: En l’assegurança d’un automòbil la cobertura de tot risc danys cobreix els danys ocasionats en qualsevol accident. Si la biela de motor es trenca i no es produeix cap accident, l’assegurança no cobriria la reparació del motor. Si contractéssim “avaria de maquinària” estaria coberta qualsevol avaria mecànica (normalment coberta per la garantia del fabricant durant 3 anys).
Tarificació: Sobre capitals assegurats
1.1.2 Cobertura de Pèrdua de Beneficis:
“Assegurança del compte de resultats de l’empresa“. Lucre cessant a conseqüència d’un sinistre de danys. La seva contractació é a més a més a l’assegurança de danys materials.
La forma de calcular la indemnització s’estableix calculant el decrement de vendes o increment de costos coma conseqüència d’un sinistre emparat en la cobertura contractada en danys. Per tant es tracta d’una cobertura a contractar a més a més de la cobertura de danys.
En casde tenir contractada l’avaria de maquinària, si és contractada la pèrdua de beneficis per avaria de maquinària quedaria coberta la pèrdua de facturació per avaria, no essent així si la cobertura base fos “tot risc”.
Exemple: Un centre radiològic computeritzat, que treballa a ple rendiment, amb 10 “scanners”, la cobertura obligada és la d’avaria de maquinària i sobre tot la pèrdua de beneficis per avaria de maquinària. Una simple avaria produeix directament una caiguda de vendes, doncs els pacients no poden esperar a ser atesos dintre de 15 dies.
Exemple: Una empresa, les fàbriques de la qual treballen a ple rendiment, sense estoc de producte acabat, en cas d’avaria de maquinària la mateixa produirà una caiguda en les vendes. La forma d’evitar la pèrdua de vendes acostuma a ser el mantenir estocs que permetin amortiguar problemes en la producció, essent suficient la cobertura Tot risc danys.
Tarificació: Sobre la suma de les despeses permanents i el benefici esperat.
1.1.3 Cobertura de robatori:
Se contracta en a més a més a la cobertura de danys i cobreix: Robatori i espoliació dels béns de l'empresa, robatori i espoliació de metàl•lic, espoliació al transportador de fondos i desperfectes per robatori.
Tarificació: Sobre capitals assegurats
2. ASSEGURANÇA DE RESPONSABILITAT CIVIL
2.1-CONCEPTE ASSEGURANÇA DE RESPONSABILITAT CIVIL
Definició Responsabilitat Civil extra-contractual (en endavant RC) article 1902:
“El que per acció o omissió causi danys a un tercer intervenint culpa o negligència està obligat a reparar el dany causat. “
Cobertura Asseguradora: Cobreix les reclamacions de tercers a conseqüència de RC quan existeix un dany material o personal previ.
Las cobertures generales Asseguradores de RC cobreixen el dany material o personal i els seus consecutius tot i que siguin immaterials com pèrdues financeres. Estan exclosos els incompliments de contractes i els danys immaterials directes.
Exemples de danys materials coberts:
Incendi que provoca danys a edificis colindants
Exemple de danys personals coberts:
Una mort accidental d'un veí en un incendi provocat per l'empresa assegurada.
Un accident de circulació d'un treballador en horari de treball. La empresa és responsable i haurà d'indemnitzar als familiars en base al lucre cessant per la mort (persona casada amb 2 fills en edat escolar està tenint un cost de indemnització entre 150.000 / 300.000 €.
Exemples de dany immaterial normalment no cobert per no haver dany material ni personal previ:
Reclamació de un tercer per una errada de subministrament, el qual ha provocat una aturada a la fàbrica que ha repercutit en un lucre cessant de € 1 mill.
Desglossi de tipus de RC segons el mercat Assegurador:
2.1.1 RC d'Explotació: Reclamacions d'un tercer en el lloc on s'exerceix l'activitat de l'empresa per a l'explotació d'un negoci. El dany ha de ser causat en les instal•lacions, on estigui la maquinària, en les ubicacions en general on s'exerceixi l'activitat.
2.1.2 RC Patronal: Les reclamacions que poden exercir el personal de l’empresa a la pròpia empresa per danys personals i materials durant l’execució del treball. Exemple, en cas d’accident de circulació durant el treball, el treballador pot demandar en cas d’invalidesa i la família en cas de mort.
2.1.3RC de productes: Les reclamacions de tercers provocades per danys personals o materials productes o servei ja entregats. Cobertura molt important en el sector alimentació en el cas d’intoxicació de persones. Com cobertura optativa dintre de RC producte és possible contractar la cobertura de reconstitució de marca i danys en la unió i mescla amb altres productes.
Los assegurances generals per a les empreses exclouen la RC per contaminació mediambiental i les RC professionals.
Tarificació: Sobre facturació i nombre de treballadors en base a un capital límit d’indemnització per sinistre i any.
3. ASSEGURANÇA DE TRANSPORT
3.1 CONCEPTE ASSEGURANÇA DE TRANSPORTS DE MERCANCIES
Assegurança de danys o pèrdues de las mercancies de las empreses, com a conseqüència del moviment de les mateixes per compte de l’assegurat, siguin compres, vendes o moviments entre magatzems propis.
La cobertura òptima és la del LLOIDS “Institute cargo Clauses” (ICCA) , cobertura tot risc que empara absolutament tot dany o pèrdua de la mercancia transportada gairebé sense exclusions.
L’assegurança de transports ICCA conté una de las cobertures millor definides en el sector per la seva amplitud, eficiència i reconeixement a nivell mundial.
Tarificació: Tassa de prima sobre vendes.
4. ASSEGURANCES DE CRÈDIT
Cobertura de la insolvència de els clients.
4.1 CONCEPTE ASSEGURANÇA DE CRÈDIT
4.1.1 Cobertura Tradicional
Cobertura de la insolvència dels clients en base a la prèvia aprovació dels compradors (un a un) per l’Assegurador. Assegurances que requereixen un report periòdic dels altibaixos de compradors i retards en els pagaments, podent l’Assegurador abstenir-se d’aprovar un risc durant la vigència de la pòlissa.
És el sistema ideal d’assegurança de crèdit per a la Pime que ven a pocs clients amb elevades exposicions de risc. Aquest tipus de pòlisses requereixen l’autorització prèvia de l’Asseguradora al límit de risc per comprador i per País. L’Asseguradora pot interrompre la cobertura en cas d’impagament de factures en qualsevol moment.
Aquest sistema comporta un seguiment exhaustiu de les insolvències i noves vendes, la qual cosa implica molta dedicació d’un departament intern amb el fi d’administrar la pòlissa quan el nombre de compradors és elevat.
4.1.2 Cobertura Excés de Pèrdua
Cobertura de insolvència dels clients en excés d’una primera capa auto assegurada per l’empresa.
Sistema ideal de cobertura de riscos per a la Gran Empresa inspirada en les tècniques professionals d’administració de riscos d’Assegurador- Reassegurador del sector assegurances.
La Gran empresa disposa de departament de crèdits lel qual accepta o denega riscos en base a procediments crediticis. L’Assegurador actua com Reassegurador dels sinistres de morositat per sobre d’una franquícia agregada anual determinada.
L’Asseguradora autoritza al departament de crèdits de l’empresa a classificar riscos per lo que és molt àgil comercialment. L’Asseguradora revisa els sistemes d’aprovació de riscos per part de la Companyia, i si li satisfan, autoritza a la classificació de riscos en base als procediments de crèdits que formen part de la pòlissa. El departament de crèdits de la empresa acostuma a saber més dels riscos del seu mercat que el propi assegurador, per lo que se les considera “subscriptores”.
Exactament el mateix que fa per exemple “Catalana Occidente “ en les assegurances de RC: Aquesta Asseguradora subscriu riscos directament en el mercat (empreses i particulars) però reassegura la sinistralitat per damunt de € 5 mill.
Aquesta assegurança evita assegurar la morositat freqüència previsible de cada any en base a dades històriques.
Exemple : 0,5% de la facturació és lo que s’espera com morositat normal, no és necessari assegurar aquesta capa de morositat, entrant la cobertura a pagar sinistralitat catastròfica i de mitjana intensitat per sobre del 0,5% sobre vendes. (Veure punt C- Consideracions generales per a la gerència de riscos).
Aquest sistema té avantatges operatives, doncs administrativament és molt simple i no requereix més que una revisió a l’any. El cost òbviament és menor que el sistema de pagar per tots els riscos “des del primer €”. Existeixen grans economies doncs evita moure diner, administrar sinistres, seguir la pòlissa, demanar a un tercer classificacions de risc.
Aquest sistema d’assegurança és l’adoptat per empreses que tenen departaments d’anàlisis de riscos professionals.
5. ASSEGURANCES PERSONALS
Assegurances, el beneficiari de les quals és el treballador o els seus familiars.
5.1 CONCEPTE ASSEGURANCES PERSONALS
D’obligada contractació en base a convenis col•lectius:
5.1.1 Assegurança d’accidents: Assegura un capital a percebre per el treballador en cas de mort i invalidesa com a conseqüència d’un accident.
En ocasiones son contrastades a través de la mútua patronal de accidentes de treball (no es obligatori).
Optatius ( en ocasions inclosos en convenis col•lectius, obligats):
5.1.2 Assegurances de Vida: Assegura un capital a percebre per l’empleat en cas de mort i invalidesa com a conseqüència d’accident o malaltia.
5.1.3 Assegurances d’Estalvi / Vida i Pensions: Aportacions a “unit links” o altres actius financers en combinació amb assegurances de vida. Tenen un tractament fiscal especial en les plusvàlues.
Fons de pensió: Aportacions que fa l’ empresa a fons d’inversió deduïbles a l’empresa i al treballador com aportacions a fons de pensió a nom del treballador. Quan una empresa acorda realitzar aportacions a fons de pensió a nom dels seus treballadors ho ha de fer a tots sense discriminació (no es pot només al quadre directiu).
5.1.4 Assegurances de salut: Cobreix el cost de prestacions sanitàries en complementarietat amb la Seguretat Social.
A Espanya hi ha hagut un important canvi legislatiu en matèria de pagament d’assegurances de salut per part de l’empresa:
Amb un màxim de Ptes. 70.000 persona soltera i Ptes. 20.000 persona casada amb fills, si l’empresa paga el mencionat assegurança de salut privada per compte de l’empleat:
1. No és salari en espècie ni tributa en Irpf de l’empleat.
2. Es despesa deduïble per l’empresa.
Amb aquest canvi legislatiu, s’haurà de revisar la idoneïtat d’aplicar les mencionades avantatges de tipus fiscal, canviant la política salarial mitjançant el pagament de la mencionada prestació social per part de l’empresa.
5.1.5 Assegurances de Prejubilació: Assegurances de prima única que complementen les rendes percebudes per un empleat prejubilat de la Seguretat Social en concepte d’atur i/o jubilació. L’objectiu d’aquestes assegurances és que la persona prejubilada no perdi poder adquisitiu pel fet d’acceptar la prejubilació anticipada.
C - ASSEGURANCES DE COBERTURES ESPECIALITZADES
1. ASSEGURANÇA DE RC CONTAMINACIÓ MEDIAMBIENTAL
Despeses per a reposar l’estat de la terra, subsòl, aigua i aire a conseqüència d’un sinistre accidental que produeixi contaminació i el seu coneixement es produeixi no més tard de les 72 hores des de l’inici de la mencionada contaminació.
Existeixen asseguradores especialistes capaces d’assegurar la contaminació gradual desconeguda (inici en data indeterminada superior a les 72 h).
Les fàbriques no tenen contractada la mencionada cobertura. Si existís el risc d’una possible contaminació gradual i històrica o existeix risc de vessaments o gasos contaminants, hauria de contractar-se les mencionades cobertures.
2. CONCEPTE ASSEGURANÇA RC PROFESIONAL
2.1 Assegurança de RC de Consellers, Administradors i Directius
Cobreix la reclamació contra el patrimoni de les persones integrants del Consell d’administració i/ o directius per part d’accionistes, creditors i/o treballadors, en cas de que l’empresa no pugui fer front als seus compromisos o existeixi un fort deteriorament de la compta d’explotació.
Exemple: Si per acció o omissió (sense dolor ni culpa) una empresa entra en quiebra, els administradors potden ser reclamats per treballadors, Bancs, proveïdors (en posició creditora) i accionistes, per les pèrdues sofertes per cadascun d’ells.
2.2 Assegurances RC Professional altres professions: Metges, Advocats, Arquitectes, Enginyers, Directors tècnics,...
En les empreses actuen professionals que treballen en nòmina i en ocasions se’ls requereix la contractació de la seva assegurança de RC professional doncs no queda coberta en l’assegurança de RC de l’empresa.
3. ASSEGURANÇA DE CONTAMINACIÓ ACCIDENTAL I MANIPULACIÓ MALICIOSA DE PRODUCTE
3.1 CONCEPTE ASSEGURANÇA DE CONTAMINACIÓ ACCIDENTAL I MANIPULACIÓ MALICIOSA DE PRODUCTE
És una cobertura especialitzada per al sector alimentació.
Cobreix el deteriorament del compte d’explotació quantificable com a decrement de vendes o increment de costos provocada per una contaminació accidental de producte o una manipulació maliciosa del mateix i inclou:
Costos d’inspecció, retirada, destrucció i substitució del producte assegurat.
Reducció del benefici net que pateixi l’assegurat com conseqüència de la interrupció del negoci o per disminució de vendes.
Despeses extraordinàries per tornar a assolir l’anterior nivell de vendes registrat abans de la contaminació accidental o manipulació maliciosa.
Honoraris de qualsevol consultor o especialista independent.
Exemples: En l’any 2001 Coca Cola va patir un decrement considerable de vendes a Europa a conseqüència d’un problema en una partida de llaunes que presentava contaminació. “Aguas Perriere” a USA va tenir un fracàs comercial a conseqüència de la manipulació maliciosa del seu producte el qual va ser infectat i sabotejat.
El sector càrnic a conseqüència de la contaminació pel “síndrome de vaques boges “ ha sofert importants pèrdues.
4. CONCEPTE ASSEGURANÇA D’INFIDELITAT I FRAU INFORMÀTIC
Cobertura sobre les pèrdues com a conseqüència d’infidelitat d’empleats i frau informàtic.
En l’actualitat aquesta assegurança és cedida a AFESA, reasseguradora del Grup.
5. CONCEPTE ASSEGURANÇA DE CONTINGÈNCIES EN FUSIONS I ADQUISICIONS
Cobertura als compradors d’una empresa front als venedors sobre les possibles contingències no conegudes de tipus fiscal, litigis anteriors no finalitzats, falta de drets de propietat intel•lectual, responsabilitats de productes venuts amb anterioritat,...
Cobertura als venedors i gestors d’una empresa per les conseqüències financeres i les responsabilitats en una operació de sortida de l’empresa a Borsa front a nous inversors (informacions inexactes o incompletes).
6. ASSEGURANÇA DE RISC POLÍTIC
6.1 CONCEPTE I AUDITORIA ASSEGURANÇA DE RISC POLÍTIC
6.1.1 Confiscació Expropiació i Nacionalització inversions
Cobertura que assegura als Inversors en un País amb risc polític per la pèrdua d’actius a conseqüència de la confiscació, expropiació o nacionalització deguda a canvis en lleis o ordres governamentals.
En la mesura en que el risc exposat (inversió) es consideri catastròfic per al Grup, i la situació política sigui inestable, ha de revisar-se la contractació de la cobertura en la resta de companyies/països.
6.1.2 2 Inconvertibilitat de Divises
Cobertura per assegurar la impossibilitat de repatriació de dividends per motius monetaris d’inconvertibilitat de divises en un País.
No ens consta sigui en la actualitat un risc per al Grup que està invertint i capitalitzant les seves inversions a l’exterior.
6.1.3 Abandonament forçós per rebel•lió, vagues, tumults, conspiracions o guerra
Cobertura per pèrdua d’actius com a conseqüència d’haver d’abandonar actius o cessar l’activitat per rebel•lions, vagues, tumults i/o conspiracions..
En els Països on s’ha invertit recentment no existeix una conflictivitat que impliqui cobrir el mencionat risc. Si en el futur existissin plans d’expansió en Països com Colòmbia, Argentina, inversions d’actiu fix en Països Africans, etc... podria plantejar-se cobrir el mencionat risc.
7. ASSEGURANCES DE SITUACIONS DE CRISI: SEGREST, EXTORSIÓ I DETENCIÓ IL•LEGAL
7.1 Segrest: Cobertura dels costos de rescat per tancament o detenció de la persona assegurada.
7.2 Extorsió: Cobertura per les quantitats demandades a l’empresa o persona assegurada per danys personals o divulgació a tercers d’informació secreta, privada o confidencial de la persona assegurada.
7.3 Detenció il•legal: Confinament involuntari, arbitrari o capriciós d’una persona assegurada, portada a terme per persones que actuïn com a agents de qualsevol Govern.
8. ASSEGURANCES PER A LA CONSTRUCCIÓ
8.1 Tot risc construcció
Assegurança tot risc de danys propis especial per a la construcció.
8.2 Assegurança RC constructor i promotor
El procés constructiu és certament una operació complexa des del punt de vista tècnic i jurídic, amb clares implicacions en lo referent a les responsabilitats. Els que intervenen en el procés constructiu, inclosos els tècnics, són factors de risc dins de la societat industrialitzada, i precisen d’una assegurança de responsabilitat civil, sense llacunes i adaptat a les seves necessitats, com a instrument eficaç per a la protecció del seu patrimoni.
8.3 RC Desenal
Responsabilitat Civil de promotors front a compradors en el sector immobiliari per defectes en l’obra durant el termini de 10 anys. Aquesta assegurança és obligatòria i suposa un cost entre el 1,5 al 4% sobre el valor d’una promoció.
8.4 Caució davant l’administració:
S’exigeix la presentació d’un aval bancari o d’assegurança de caució que garanteixi l’acompliment de les obligacions contretes per aquelles persones físiques o jurídiques que liciten o contracten amb l’administració.
8.5 Afiançament
El prenedor és la persona física o jurídica que realitza una promoció de vivendes i els assegurats són els compradors de dites vivendes i l’assegurança determina que las quantitats que els compradors van a entregar als promotors amb anterioritat a l’entrega de les vivendes, garatges i trasters, els seran retornades en cas de no efectuar-se la construcció de les mateixes, o si la dita construcció es realitzés en terminis diferents als pactats entre les parts en el contracte de compravenda.
9 CONTINGÈNCIES:
9.1 Cancelació d'Espectacles :
Assegurança que cobreix l’eventual cancel•lació d’un espectacle per causes de força major principalment per:
- Fenòmens meteorològics
- Incomparecència dels artistes
- Errades de subministrament elèctric
L’assegurança cobreix un capital assegurat principalment igual a les despeses del catxé d’artistes més lles despeses de producció de la organització d’un espectacle o event:
Exemple : cancel•lació d’un festival de música per fortes pluges.
9.2 Assegurances de riscos climàtics com falta de neu
Assegurança que cobreix la cancel•lació de competicions esportives per falta de neu o per inclemències meteorològiques.
9.3 Hole in one:
Assegurança que cobreix el pagament d’un capital assegurat en un campionat de Golf on s’atorgui especialment un premi per un "hole in one".
